兴业银行北京海淀支行：经营贷资金流向非法集资 为牟利内外勾结骗贷

　　导语：人为财死，鸟为食亡。利益当前，同学可以欺骗，夫妻可以反目。刘X聪花钱大手大脚，经常玩个网游就充值100多万元，包小三花钱很大方，给小三租房子，给小三买很多东西，买球星卡100多万元。

　　近日，中国裁判文书网发布了《刘X聪集资诈骗一审刑事判决书》，兴业银行股份有限公司北京海淀支行发放的经营贷贷款资金被挪用于非法集资，银行员工为牟私利，授意“包装”企业，骗取本行贷款的行为也随之败露。.

　　综合司法文书获悉，依照《中华人民共和国刑法》、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，北京市朝阳区人民法院判决被告人刘X聪犯集资诈骗罪，判处有期徒刑九年，罚金人民币五十万元，并责令退赔集资参与人经济损失;被告人谢X寅犯集资诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币三十万元，并责令退赔集资参与人经济损失。

　　北京市朝阳区人民法院认为，被告人刘X聪在并无实际投资项目的情况下，虚构相关能力和经验，以高息返利吸引不特定人投资，对于投资款随意处置，以非法占有为目的，使用诈骗手段非法集资，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为定性为集资诈骗罪，依法应予惩处。

　　2015年1月，被告人刘X聪从某银行辞职后，开始筹备开金融公司。9月，用其母胡某某的名字注册成立北京鑫景鼎佩投资管理有限公司，主要经营垫资、过桥业务，但做成的业务很少。

　　自2016年以来，刘X聪在无实际经营项目的情况下，虚构理财投资业务，使用北京鑫景鼎佩投资管理有限公司名义，在北京市朝阳区等地向社会不特定公众公开宣传募集资金，骗取投资。刘X聪跟投资人签订的利息比较高，且一直没有将钱放贷出去，只能再拉新的投资人填补之前投资人的利息，以致于窟窿越来越大，至2019年为止，致使集资参与人李某、佟某等多人遭受经济损失共计人民币700余万元，其中佟某的投资是鑫景鼎佩公司最后一笔业务。

　　2018年底，投资人李某某欲退出30万元本金，在明知刘X聪已无力退款的情况下，让刘借高利贷退款。随后，李某某介绍小学同学佟某抵押房屋贷款投资鑫景鼎佩公司，具体贷款事宜由鑫景鼎佩公司负责行政、财务、人事的谢某寅负责办理。

　　据谢X寅供述：2018年底，王某2找我，说客户佟某需要进行经营性贷款，让我给她包装一下。我就在网上找了包装公司，给佟某弄了空壳公司加上股东身份，让她有贷款资质，还找人给佟某做了每年有800万元的假银行流水单，用佟某的空壳公司和刘X聪的北京锦曦商贸有限公司签了假的采购合同。操作完成后，我告诉王某2。

　　据佟某的陈述：2018年11月前后，佟某经小学同学李某某介绍认识了王某2，王某2自我介绍是兴业银行海淀支行部门经理，了解房屋基本情况后，说房屋抵押能申请贷款400多万元，一个月左右就贷下来。后来，王某2与我谈了贷款及鑫景鼎佩公司。2018年12月7日，王某2介绍工作人员，让我做公证。一天，王某约我到银行签订借款合同，日期是2018年12月7日，但我肯定签合同与做公证不是同一天。

　　12月27日，佟某收到银行短信，430万元贷款打到佟某在兴业银行王某所在支行的账户。不到5分钟，430万元被划到了北京锦曦商贸有限公司。

　　对账单证明：2018年12月27日，北京锦曦商贸有限公司收到兴业银行股份有限公司北京安华支行430万元;零售授信额度借款合同、公证书、最高额抵押合同证明：佟某向兴业银行股份有限公司北京海淀支行贷款430万元，用于经营类;证人王某2的证言证明：我是兴业银行中关村支行客户经理。

　　2018年12月28日，北京锦曦商贸有限公司转到刘X聪账户417.1万元，刘X聪按照约定转给李某某35.37万元，其中30.37万元是本息，另外5万元是李某某“忽悠”佟某投资的“茶水费”。

　　佟某房子抵押贷款430万元，转到刘X聪账户417.1万元，其余12.9万元是贷款包装费和好处费，王某2、李某某和谢X寅每人4.3万元。

　　至此，小学同学李某某积极介绍佟某抵押房屋骗取贷款，参与非法集资，收获好处费9.3万元。

　　2019年7月，李某某说刘思聪公司出问题了，刘思聪跑了，佟某报警称被骗。

　　2021年1月10日，刘思聪到东风派出所投案。归案后，对涉及到佟某投资经过基本能如实供述，但并未主动交代同其他投资参与人之间的经济往来，以至于本案的涉众性质及损失规模长期未得以查明。

　　非法集资案主犯刘X聪、从犯谢X寅均已被判处刑罚，那么参与骗贷的银行员工王某2、兴业银行北京海淀支行贷款三查流于形式，就可以逃责吗?

　　一般来说，个人经营贷款“三查”即贷前、贷时、贷后三查。业内指出，按照流程，银行机构需要对贷款申请人基本情况、是否符合贷款条件、贷款资料审核、贷款发放后执行情况、借款人经营情况等进行综合全面调查。

　　“贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用。

　　今年4月，银保监会新闻发言人在国新办新闻发布会上强调，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银保监会要求银行一定要监控资金流向。

　　2022年6月16日，兴业银行安庆分行因贷款资金被挪用，被安庆银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，处以罚款30万元，兴业银行安庆开发区支行行长白凡、客户经理余丽娟被处以警告。

　　2022年6月30日，兴业银行大庆分行因贷款资金流向缺乏有效管控，线上消费类贷款资金流入证券市场，被黑龙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，处以罚款20万元，相关责任人蒋勇、张冀被处以警告;2022年6月30日，兴业银行群力支行因贷款资金流向缺乏有效管控，线上消费类贷款资金流入理财市场，被黑龙江银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，处以罚款20万元，相关责任人张磊、孟祥菲被处以警告。

(责任编辑：白静 )